En México, la realidad económica de millones de personas es alarmante: viven al día, luchando por cubrir necesidades básicas, y el concepto de ahorro, inversión o protección del patrimonio parece un sueño lejano. En muchos hogares, las conversaciones se centran en cómo llenar la despensa o pagar la educación de los hijos, dejando de lado la planificación financiera. Esta situación revela una verdad incómoda: sin educación financiera y acceso a servicios inclusivos, la desigualdad se perpetúa y las oportunidades se concentran en aquellos que ya cuentan con recursos.
Educación financiera: herramientas para la vida cotidiana
La educación financiera no debería ser privilegio de unos pocos; es esencial aprender a tomar decisiones informadas con el dinero en nuestra vida diaria. Implementar estos conocimientos fortalece la estabilidad familiar y, crucialmente, el desempeño de las MiPyme, que son la columna vertebral de nuestra economía. Sin una preparación financiera adecuada, muchas de estas empresas se ven obligadas a permanecer en la informalidad, limitando su crecimiento y el bienestar de quienes dependen de ellas.
Conceptos básicos como hacer un presupuesto, separar finanzas personales de las del negocio y contar con un fondo de emergencias pueden ser decisivos en momentos críticos. Sin embargo, antes de implementar soluciones, es vital identificar las barreras que enfrentan los ciudadanos y las empresas en México.
Obstáculos y oportunidades en el acceso financiero
Entre los principales obstáculos se encuentran la falta de confianza en las instituciones financieras, una brecha digital que limita el acceso a servicios en línea y la exclusión histórica de grupos vulnerables, como mujeres, jóvenes y comunidades rurales. Esta situación es preocupante: según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF, 2024), alrededor del 53% de los adultos en México no tienen una cuenta bancaria formal, lo que resalta la magnitud del desafío.
La alfabetización financiera no solo mejora la economía individual; también fortalece el tejido social. Familias estables generan comunidades más cohesionadas, menos dependientes de apoyos públicos y con mayor confianza en la participación ciudadana.
Para lograr un impacto real, es fundamental que la educación financiera se aplique a la vida cotidiana. Hoy en día, existen diversas herramientas que facilitan esta práctica, pero el verdadero reto es garantizar que todas las personas tengan acceso a ellas y las utilicen de manera efectiva.
La brecha digital sigue siendo un impedimento significativo. Según el INEGI, casi el 30% de los hogares en México aún carecen de acceso a internet, lo que limita la inclusión financiera. Para avanzar, es necesario que los productos financieros sean claros, accesibles y adaptados a cada contexto, acompañados de capacitación adecuada.
Es imprescindible que las iniciativas de educación financiera sean integrales. Se deben incluir acciones concretas como la incorporación de esta educación en todos los niveles educativos, la creación de contenidos digitales accesibles y la capacitación de docentes y líderes comunitarios para difundir conocimientos financieros.
Existen esfuerzos alentadores en México, como Tandas para el Bienestar, que otorgan microcréditos a pequeños negocios, y programas de Educación Financiera Citibanamex, que han capacitado a millones en administración básica. También, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) ha fortalecido sus portales digitales para ayudar a los ciudadanos a evitar el sobreendeudamiento.
El Instituto Mexicano de Ejecutivos de Finanzas A.C. (IMEF) tratará el tema de la educación financiera en su Ponencia 2025, que se presentará en la LIII Convención en Los Cabos, BCS, del 19 al 21 de noviembre. Este evento será una plataforma crucial para discutir cómo la educación financiera y la inclusión pueden ser motores de desarrollo económico.
El compromiso colectivo es fundamental. La educación financiera no puede depender de un solo actor; su éxito radica en la colaboración multisectorial. Transformar la realidad financiera de México requiere un esfuerzo coordinado que involucre a todos los sectores de la sociedad. La educación financiera no es solo un ideal; es una herramienta real para cambiar el futuro de las familias y comunidades, promoviendo la dignidad y la capacidad de elección.
Invertir en alfabetización financiera es invertir en el futuro. Una sociedad que no sabe administrar lo poco jamás construirá un futuro con lo mucho. La buena gestión de los recursos, por pequeña que sea, es la base para construir un futuro mejor; ese es el verdadero poder de la educación financiera.
